Фонд гарантирования вкладов физических лиц, послекризисная надежность

фонд гарантирования вкладов физических лицСоздание стабильной финансовой и, в частности, банковской системы с высоким уровнем доверия населения, эффективной политикой защиты интересов вкладчиков и инструментами минимизации рисков является необходимой предпосылкой постоянного экономического развития страны. Банки являются одними из  развитых и мощных финансовых учреждений, которые играют ключевую роль в экономической жизни и развитии любой страны.

Банковская деятельность высоко рискованная, и опасность банкротства одного банка может послужить причиной цепной реакции банкротств других банков вплоть до системного банковского кризиса. Исходя из понимания этого, правительства многих стран создают защитную систему, которая, как правило, предусматривает механизм защиты депозитов и кредитора в последней инстанции и является дополнением к системы банковского надзора и регулирования.

Опыт вызванной мировым финансовым кризисом 2006-2009 лет глубокой экономической депрессии в Украине в 2008-2009 годах удостоверил, что снижение доверия вкладчиков и инвесторов может вызвать не только мгновенную панику на финансовых рынках но и нанести существенный ущерб ликвидности. В результате банковские учреждения неспособны выполнять свои обязательства перед клиентами и кредиторами. Вследствии резкого сокращения финансирования экономики и негативного влияния на валютный рынок возникает и быстро распространяется экономический шок.

В Украине, начиная с 1996 года были попытки на законодательном уровне принять и утвердить основные положения системы гарантирования вкладов физических лиц. Решение о создании системы гарантирования вкладов физических лиц было реализовано Указом Президента Украины от 10 сентября 1998 года (№ 996/98) "О мероприятиях по защите прав физических лиц -вкладчиков коммерческих банков Украины" с одновременным представлением в Верховной Раде Украины проекта Закона Украины "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц". Закон Украины "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц" был  принят  Верховной Радой Украины 20 сентября 2001 года, а действия он приобрел начиная с 24 октября 2001 года.
Главными целями деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц в Украине можно назвать:

  • защита прав и интересов физических лиц - вкладчиков банков;
  • содействие стабильности банковской системы;
  • содействие прироста вкладов населения к банкам.

Для достижения этих целей деятельность Фонда основывается на следующих принципах:

  • финансовая дееспособность;
  • прозрачность;
  • стабильность и последовательность действий;
  • постоянное сотрудничество с банковским надзором.
Размер покрываемой суммы фондом гарантирования вкладов физических лиц

На момент начала кризиса в Украине максимальный размер гарантии по вкладам физических лиц составлял 150000 грн. Величина максимального размера возмещения за вкладами физических лиц пересматривалась и менялась согласно реалиям и нуждам финансового рынка. На протяжении всего времени функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц максимальная сумма возмещения менялась 10 раз.

На 1 января 2010 года участниками Фонда приходились 172 банка, а временными участниками Фонда - 12 банков. То есть, практически 100% банков, которые функционируют в Украине являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

На 1 января 2010 года ресурсы Фонда представляли составили 4302,7 млн. грн. За последние 10 лет функционирования Фонда финансовые ресурсы возросли в 57,9 раз. Такой значительный прирост был обусловлен внедрением в 2008 году перечисления части суммы превышения доходов над затратами НБУ к Фонду, которое кардинально изменило структуру поступлений и позволило существенно повысить уровень капитализации Фонда. Так, если до 2008 года в структуре поступлений регулярный сбор составлял свыше 80%, на 1 января 2010 года часть данной статьи уменьшилась до 42,3%, а основным источником стали взносы НБУ - 45,6% от поступлений Фонда в 2009 году.

За время своей деятельности Фонд гарантирования вкладов физических лиц осуществил выплаты по 10 банкам участникам, которые прошли через процесс банкротства: ООО "Киевский универсальный банк", АКБ "Интерконтинентбанк", ВАТТ АКБ "Гарант", АКБ "Прем'єрбанк", АБ "АЛЛОНЖ", АКБ "Росток Банк", AT "Наш Банк", АКБ "Олбанк", АК АПБ "Украина" и КАБ "Славянский". В общем Фондом были выплачены возмещения 247130 вкладчикам на сумму 326,3 млн. грн.

По состоянию на 1 октября 2010 года Фонд гарантирования вкладов физических лиц производил выплаты по 15 банкам, среди которых: ПАТ "Земельный банк", ВАТТ КБ "Ипобанк", ОАО "Крестьянский коммерческий банк "Днестр", ВАТТ Банк "БЕГ Энергия", АКБ "Трансбанк", TOB КБ "АРМА", TOB "Украинский промышленный банк", АК "Украинская финансовая группа", АКБ "Восточно-Европейский банк", АБ "Банк регионального развития", ОАО "АКБ "Национальный стандарт", АКБ "Европейский", ВАТТ АКБ "Одесса-Банк", ВАТТ КБ "Причерноморье" и ОАО "Европейский банк развития и сбережений".

Таким образом Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины принимает активное участие в обеспечении эффективной деятельности банковской сферы государства и содействует поддержанию стабильности всей финансовой системы в целом. Основная задача Фонда - возмещение физическим лицам гарантированной суммы по вкладам, имеет определяющее значение в недопущении паники и других негативных явлений в банковском секторе.

Написать коментарий: