Кредитование предприятий в Украине проявляет позитивные тенденции

Кредитование предприятий В отличии от развитых стран, которые начинают переходить к построению  постиндустриального общества и экономики, Украина все еще остается на индустриальном уровне.

Опыт зарубежных стран указывает на то, что для перехода на новый этап развития, страна сначала должна пройти длинный путь налаживания и построения сильной производственной базы, ведь без подкрепления реального сектора экономики страны, невозможно ее дальнейшее эффективное развитие. Достижение этой цели невозможно без эффективной системы банковского кредитования.

В Украине, по данным НБУ, по состоянию на декабрь 2010 года нефинансовым корпорациям были предоставлены кредиты на сумму 500,96 миллиардов гривен, тогда как домохозяйства получили кредитов на 209,54 миллиардов гривен, а по состоянию на апрель 2011 года нефинансовые организации привлекли уже 530,6 млрд грн. Можно отметить, что приток кредитных ресурсов в производство почти в 2,5 раза больше, чем сумма тех кредитов, что используются большей частью на потребление, что непременно является положительным моментом.

Необходимо заметить, что в Украине самая большая доля займов выдается нефинансовым предприятиям, тогда как в европейских странах именно финансовые корпорации получат большую долю кредитов. Так, в Украине кредиты финансовым корпорациям составляют около 3% всех предоставленных кредитов, в то время как в Великобритании сумма кредитов предоставленных финансовым корпорациям почти в 2 раза большае чем кредиты, что получают нефинансовые корпорации.

Показатели

Декабрь 2010

Апрель 2011

 

Остатки на конец периода, млрд. грн.

Изменение в годовом исчислении, %

Остатки на конец периода, млрд. грн

Изменения относительно начального периода, %

Всего

500.96

8.4

530.6

6.9

Сельское хозяйство

26.55

2.0

31.3

17.9

Промышленность

147.11

18.8

150.6

2.3

Строительство

43.1

3.6

44.3

2.8

Другие виды
экономической
деятельности

284.15

5.0

304.4

7.1

Можно наблюдать тенденцию развития кредитования промышленности, обращая внимание на то, что промышленные кредиты составляют большую долю предоставленных в Украине кредитов нефинансовым корпорациям – это   говорит о развитии производства в Украине большими темпами, чем в других сферах. Помимо этого видно, что сумма предоставленных кредитов постоянно увеличивается, такие тенденции являются положительными, ведь они свидетельствуют как о развитии предпринимательства, так и банковской сферы.

В структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, в разрезе валют погашения преобладали кредиты в национальной валюте. Так, по состоянию на апрель 2011 года, кредиты в гривне составили 324,77 млрд. грн., тогда как в долларах США кредитов было выдано на 21,68 млрд. долл. США (эквивалент 173,04 млрд. грн.). Необходимо заметить, что хотя сумма кредитов в иностранной валюте почти вдвое меньше чем сумма кредитов в национальной валюте, это все еще достаточно высокий показатель. Он свидетельствует о большой доларизации экономики, которая стала главной причиной сильного влияния мирового экономического кризиса 2008-2009 годов на экономику Украины. К сожалению, сегодня гривна не является свободно-конвертируемой валютой, поэтому предприятия, которые работают с иностранными компаниями вынуждены использовать более стабильные валюты для расчетов.

По состоянию на апрель 2011 года, в Украине было предоставлено краткосрочных (до 1 года) кредитов на сумму 214,78 млрд. грн., среднесрочных (1-5 лет) на сумму в 239,91 млрд. грн., а долгосрочных (больше 5 лет) кредитов на сумму лишь в 75,93 млрд. грн.  Небольшое количество долгосрочных займов в Украине объясняется тем, что банки, не отваживаются принимать на себя риски, связанные с долгосрочным кредитованием и многим предприятиям Украины сложно согласиться на условия, которые выдвигают банки. Следует отметить, что именно долгосрочное кредитование является основой для развития производства, ведь часто, особенно при строительстве заводов или фабрик от момента начала инвестирования средств к моменту получения доходов может проходить 5-7, или более лет.
Одной из главных преград на пути отечественных предприятий, которые

желают получить кредиты остается их высокая стоимость. Процентные ставки по кредитам, предоставленным в течение месяца нефинансовым корпорациям в гривнах, в декабре 2010 года возросли до 15,02%, с 13,2% в ноябре.  В европейских странах и в США процентные ставки значительно ниже, кроме того они являются диверсифицированными в зависимости от степени риска, тогда как в Украине, ставки зависят большей частью от срока погашения. Именно поэтому многим украинским предприятиям приходиться искать возможность получения кредитов за рубежом.


Кредиты, предоставленные банками США, и степенью риска

Средняя эффективная кредитная ставка, %

Общая стоимость кредитов (млн. долларов)

Средний размер кредита (тыс. долларов США)

Средний срок погашения, в днях

Все займы:

2,34

95,617

862

507

Минимальный риск

1,54

5,416

2140

283

Низкий риск

1,99

11,221

971

431

Воздержанный риск

2,39

22,314

558

402

Другие

2,92

27,201

844

520

Кроме того, по мнению экспертов, относительно кредитов на сроки свыше пяти лет будет отменена фиксированная процентная ставка. Раазумеется ,что фиксированная ставка для большинства клиентов является более привлекательной, ведь она дает возможность для потребителя четко спрогнозировать стоимости кредита, но по такой ставке невозможно кредитование на длительные сроки. Под таким предлогом банки намерены внедрять продукты с плавающей ставкой, что, соответственно, увеличит количество таких кредитов, но в связи с наличием проблем при формировании плавающей ставки  («размытый» механизм формирования плавающей ставки в банковской системе Украины и нестабильность реальной экономической ситуации в стране), внедрение такого продукта может занять более продолжительный срок, чем можно ожидать.

Таким образом, можно утверждать, что в Украине, на сегодняшний день, наблюдается тенденция к увеличению количества кредитов, так, если в 1993 году были предоставлены кредиты на сумму в 385 миллионов гривен, то в 2008 году эта сумма составляла уже 300,208 млрд. грн., а на конец 2010 года эта сумма достигла 500,96 млрд. грн. При чем большая часть кредитов предоставляется нефинансовым корпорациям, большей частью предприятиям промышленности. К сожалению, развитию эффективного кредитования мешают такие факторы, как высокая стоимость кредитов и жесткие условия их предоставление, тогда как во многих развитых странах кредитные ставки намного ниже, а процедуры предоставления кредитов более простые.  

Написать коментарий: