Как решить проблемы кредитныйх союзов в Украине

проблемы кредитных союзов Сегодня кредитные союзы являются самым молодым среди депозитных финансовых институтов. Кредитные союзы стали теми финансовыми учреждениями, которые дают возможность получить финансовые услуги гражданам, которые имеют небольшие доходы и не очень высокий уровень жизни, мелким предпринимателям, а также сельскохозяйственным товаропроизводителям, которые не могут никаким другим способом удовлетворить свои финансовые нужды.

Поэтому проблема функционирования и развития кредитных союзов является важной составляющей частью финансового механизма и приобретает особую актуальность в условиях рыночной экономики.Согласно Концепции развития системы кредитной кооперации, одобренной распоряжением Кабинета Министров Украины, среди самых важных современных проблем развития кредитных союзов следует выделить:
- недостаточный для надлежащего выполнения их обязательств перед членами уровень капитализации;
- отсутствие действующей инфраструктуры финансовой и технической поддержки эффективной деятельности кредитных союзов,
- отсутствие эффективного механизма защиты прав членов кредитных союзов, в том числе системы гарантирования вкладов;
- существование значительного количества кредитных союзов, которые в своей деятельности не соблюдают основные  принципы международного кооперативного движения и требований относительно защиты прав их членов;
- низкий уровень профессиональной деятельности и технической оснащенности подавляющего большинства кредитных союзов.
Также основными негативами в развитии кредитных союзов являются:
- наличие "серого" сектора, большое число "теплящихся" кредитных союзов, нарушение кооперативных принципов в деятельности значительного количества кредитных союзов;
- несовершенная структура кредитного портфеля, политика формирования и управления активами и пассивами, соответствующие процентные ставки, недостаточное внедрение новых видов услуг и рыночных инструментов, отсутствие согласованной долгосрочной рыночной стратегии;
- недостаточный доступ к дешевым и длинным ресурсам, ненадлежащее сервисное сопровождение, отсутствие механизмов поддержания финансовой стабильности кредитных союзов и гарантирование вкладов их членов, низкий уровень системной интеграции кредитных союзов в режиме саморегулирования.

Для комплексного решения вопросов, которые остро появились перед кредитными союзами, необходимо:
- ввести на государственном и региональном уровнях системы стабилизации и финансового оздоровления кредитных союзов;
- создать систему страхования/гарантирования вкладов от финансовых рисков;
- инициировать создание бюро кредитных историй для формирования единой базы заемщиков, которая предоставит возможность снизить долю просроченных и невозвращенных займов;
- определить одним из приоритетных направлений развития организационной интеграции формирования единой саморегулирующейся организации кредитных союзов в форме всеукраинской ассоциации союзов;
- сформировать учреждения сервисной инфраструктуры, которые должны предоставлять услуги кредитным союзам и объединенным кредитным союзам в сфере обучения, консультационного сопровождения, информационных технологий, организации доступа к кредитным историям заемщиков, минимизации финансовых рисков, аудиту, управление ликвидностью и т.п.

Что касается путей решения названных проблем, то, по мнению многих специалиств, развитие обслуживающей инфраструктуры кредитной кооперативной системы целесообразно начинать именно в пределах областных ассоциаций, таким образом обеспечивая ее автономность, гибкость и доступность для непосредственных потребителей вспомогательных услуг — кредитных союзов. Основными направлениями развития вспомогательной инфраструктуры остается создание стабилизационного фонда, бюро кредитных историй, агентства по работе с проблемными кредитами, страховой компании, аудиторского бюро и образовательного центра .

Первоочередной задачей в сфере развития вспомогательной структуры кредитной кооперации является обеспечение возможности предоставления финансовой помощи кредитным союзами путем создания стабилизационного фонда. На данное время в Украине существует два стабилизационных фонда, каждый из которых создан  при общегосударственной ассоциации кредитных союзов: Программа защиты вкладов при ВАКС (Всеукраинской ассоциации кредитных союзов) и Стабилизационный фонд НАКСУ (Национальной ассоциации кредитных союзов Украины).

Создание региональных (областных) стабилизационных фондов на основе объединенных кредитных союзов может значительно упростить доступ союзов к финансовой помощи, а консолидация областных фондов на общегосударственном уровне — содействовать эффективному управлению их ликвидностью.

Существует потребность в создании и внедрении механизма защиты кредитных союзов от убытков, связанных с несвоевременным возвращением или невозвращением кредитов. Решение данной проблемы состоит в создании региональных, а со временем и общегосударственной системы ведения кредитных историй заемщиков — бюро кредитных историй.
Параллельно с разработкой предупредительных мер по борьбе с невозвращением кредитов существует потребность в создании механизмов борьбы с уже совершенными нарушениями относительно выплаты займов недобросовестными заемщиками. Регулярно осуществляя мероприятия по возвращению проблемных кредитов, союзы вынуждены расходовать немалые средства на оплату услуг юристов, почты, судебного собрания и т.п. Эффективным спсобом для существенного сокращения указанных расходов так же является делегирование полномочий относительно работы с проблемными кредитами единому специальному органу — Агентству по работе с проблемными кредитами.

Риск потери предоставленных в кредит средств, а также другие риски, связанные с деятельностью кредитного союза, целесообразно минимизировать путем страхования.

Следует отметить также и то, что в Украине начали возникать разные типы кредитных союзов  которые успешно развиваются и дополняют их структуру, среди которых можно выделить четыре: корпоративный, ломбардный, инвестиционный, ссудо-сберегательный.

Так  кредитные союзы выступают эффективным инструментом поддержки населения и повышения и улучшения экономического благосостояния государства. Повышение эффективности деятельности кредитных союзов на всех этапах  даст реальную возможность формирования благоприятной  среды для динамического развития кредитных союзов Украины, которая требует понимания, настойчивой и отданной работы,  уверенности в перспективе кредитного движения.

Кредитные союзы для развития своей деятельности должны сориентировать свои цели  на укрепление доверия у инвесторов и клиентов, сохранять и приумножать вовлеченные средства, удовлетворять интересы заемщиков и получать максимальный доход. Они должны занять надлежащее место в развитии нашего государства и стать важным элементом финансовой системы страны. Достижение успеха в деятельности кредитных союзов в значительной мере зависит от эффективности управления  и репутации, которую они себе создадут.

Написать коментарий: