А | Б | В | Г | Д | Е | З | Ж | И | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Э | Ю | Я

СТАВКА НБУ

СТАВКА НБУ - выраженная в процентах плата, которая берется Национальным банком Украины за рефинансирование коммерческих банков путем покупки векселей к наступлению срока платежа по ним и удерживается из номинальной суммы векселя. Учетная ставка является наиболее низкой среди ставок рефинансирования и является ориентиром цены на деньги.

Учетная ставка Национального банка — один из монетарных инструментов, с помощью которого Национальный банк устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка, ориентир относительно стоимости вовлеченных и размещенных денежных средств на соответствующий период и является  основной процентной ставкой, которая зависит от процессов, которые происходят в макроэкономической, бюджетной сферах и на денежно-кредитном рынке.

Процентная ставка или же норма процента — количественное выражение процентов как экономической категории, рассчитывается как отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100.

Размер процента регулируется в основном соотношением спроса и предложения ссудного капитала. Норма процента находится в определенной зависимости от нормы прибыли: при обычных условиях средняя норма прибыли является максимальной границей для нормы процента.

Однако на уровень процентной ставки НБУ влияют также множество различных факторов.

Факторы что влияют на размер процентной ставки коммерческих банков

1.Учетная ставка НБУ - это базисная ставка рефинансирования, которая применяется при кредитовании коммерческих банков. Последние устанавливают процентную ставку по кредитным операциям, как правило, выше чем учетная ставка. Однако это не является обязательной нормой. Если банк имеет более дешевые ресурсы, он может установить более низкие процентные ставки для своих кредитов.
2.Уровень инфляции должен обязательно учитываться при установлении как учетной ставки НБУ, так и ставки процента по кредитам коммерческого банка, поскольку так или иначе банки будут нести убытки в связи с обесценением денег. Дешевые деньги  (сравнительно с другими видами ресурсов) стимулируют ажиотажный спрос на кредиты, создают условия для злоупотреблений в банковской сфере и разбалансирования экономики.
3.Срок кредита - уровень процентной ставки находится в непосредственной зависимости от срока кредита: чем больше срок, тем выше процентная ставка. Такая зависимость обусловлена двумя факторами: во-первых, при значительных сроках кредита высшим является риск потери от невозвращения кредита и обесцененивание средств во время инфляции; во-вторых, вложение средств долгосрочного характера, как правило, приносят относительно большую отдачу.
4.Расходы по формированию ссудного капитала, которые оказывают непосредственное влияние на величину процентной ставки по кредитам.
5.Размер ссуды — обычно процент по большим кредитам должен быть ниже, чем по более мелким, поскольку расходы, связанные с кредитными услугами, не находятся в непосредственной зависимости от ее величины, а абсолютный доход банка по большинству ссуд более высокий, чем по мелким.
6.Спрос на кредиты. Обычно увеличение спроса на кредиты вызывает увеличение процентных ставок по ним. Однако в условиях конкуренции между кредитными институтами и борьбы за расширения рынков банки не могут злоупотреблять этим правилом. Они имеют возможность не повышать уровень процентных ставок при росте спроса на кредит, чтобы привлечь большее количество клиентов и завоевать конкурентные преимущества.
7.Характер обеспечения — каждая из форм обеспечения возвращения кредитов имеет свой уровень надежности. Банк должен оценить качество соответствующей формы обеспечения и установить процентную ставку с учетом этих данных. Чем выше качество залога, тем низшей может быть процентная ставка.
8.Расходы на оформление ссуды и контроль оказывают непосредственное влияние на уровень процентной ставки. Чем высшие эти расходы, тем выше норма ссудного процента.
9.Ставки банков-конкурентов. Обычно они не очень отличаются, однако в отдельные периоды банк может проводить индивидуальную процентную политику.
10.Характер взаимоотношений между банком и заемщиком. Постоянному клиенту, которого банк давно знает и которому доверяет, который имеет срочный вклад или депозит с невысокой ставкой, банк может устанавливать скидку при определении величины ссудного процента.
11.Норма прибыли от других активных операций. Если инвестиционные операции приносят относительно больший доход (на единицу вложенного капитала), чем ссудные, то банку надо пересмотреть свою процентную политику в сторону повышения уровня процентных ставок.
12.Необходимость получения прибыли от ссудных операций. Норма ссудного процента должна быть выше чем норма депозитного процента. Величина этой разницы (маржа) используется для покрытия банковских расходов и формирования прибыли.